הרגולציה החדשה בתחום המשכנתאות
האם הרגולציה החדשה בעולם המשכנתאות (הוראת בנק ישראל לשנות את דרך ההצעה ללקוח) החל מאוגוסוט תפגע בעולם ייעוץ המשכנתאות ?
החל מאוגוסוט בנק ישראל הוציא הנחיה חדשה לבנקים במדינה לשנות את המדיניות לפיה הם מציעים ללקוחות הבנק תנאים ללקיחת משכנתא. לפי הרגולציה החדשה כל בנק חייב להציע ללקוחות שלנו מסגרת ריבית ברורה וזאת בכדי שלקוחות המעוניינים לקחת משכנתא יוכלו להשוות את איכות ההצעות שהם מקבלים ללקיחת הלוואה זאת מהבנקים השונים.
מה המשמעות של הרגולציה החדשה בתחום המשכנתאות?
המשמעות של הרגולציה החדשה בתחום המשכנתאות היא שבזכותה (לכך לפחות מכוון בנק ישראל) יהיה קל יותר ללקוחות הבנקים להשוות בין תנאי לקיחת המשכנתאות בבנקים השונים. עד לשינוי רגולציה זה היה כמעט בלתי אפשרי עד כדי בלתי ניתן להשוות בין התנאים של הלוואות משכנתא שונות בין הבנקים השונים וזאת בגלל ריבוי המשתנים שיש בתנאי לקיחת הלוואה זו. התנאים שיש ללקיחת משכנתא הם רבים והם כוללים את הריבית על החזרת ההלוואה, ריבית הפריים וגם תנאים נוספים כמו למשל גובה ההחזר החודשי ו/או להצמדה למדד.
האם לאור הרגולציה החדשה בתחום המשכנתאות ייעוץ משכנתאות הוא עדיין רלוונטי?
לאור הרגולציה בתחום המשכנתאות נשאלת השאלה האם ייעוץ משכנתאות הוא עדיין רלוונטי? התשובה לכך היא בהחלט כן ואפילו מקבלת משנה תוקף . למרות, הרצון הכנה של בנק ישראל לפשט את תהליך לקיחת המשכנתאות בארץ – לקיחת משכנתא היא עדיין עסק מורכב מאוד ומסובך. בשביל שנוכל לקבל את התנאים הטובים ביותר ללקיחת המשכנתא שלנו כדאי לנו לשכור את השירות של יועץ משכנתאות מקצועי. יועץ מקצועי יוכל לייעץ לנו האם בכלל כדאי לנו לקחת משכנתא לאור המצב הכלכלי שלנו או לא.
למה תמיד כדאי לפנות ליועץ משכנתאות?
יועץ משכנתאות מקצועי יוכל לנהל עבורנו משא ומתן מול נציגי הבנקים השונים. היתרון שבשכירת יועץ מקצועי הוא שהיועץ מבין לעומק את נושא המשכנתאות והוא יודע איך להשיג לנו את התנאים הטובים ביותר ללקיחת והחזרת ההלוואה הגדולה ביותר שניקח בחיים שלנו. חשוב מאוד לבחור לעבוד עם יועץ אמין שאנחנו סומכים עליו ושיש לנו כימיה אישית טובה אתו. אם אנחנו לא מרגישים בנוח עם יועץ מסוים – אין בכלל טעם שנשכור את השירות שלו. המשרה של יועץ משכנתאות היא משרת אמון לכל דבר ועניין.
איך יועץ משכנתאות יכול לסייע לנו להוזיל את העלות הסופית של המשכנתא שלנו?
יועץ משכנתאות יכול לסייע לנו באופן משמעותי להוזיל את העלות הסופית של המשכנתא שלנו. כאשר אנחנו לוקחים משכנתא אנחנו לא באמת מודעים לאותיות הקטנות. כולנו יודעים שאנחנו רוצים לקבל את התנאים הזולים ביותר ללקיחת המשכנתא – הבעיה היא שאנחנו לא יודעים איך להגיע לכך. אם אנחנו רוצים להיות מסוגלים לקבל משכנתא זולה ומשתלמת – אז שכירת השירות של יועץ משכנתאות יכולה לסייע לנו מאוד.
בסופו של דבר, בשנים האחרונות יותר ויותר זוגות ישראליים או בתי אב בישראל בוחרים לקחת משכנתא. אחוז לקיחת המשכנתאות בקרב הציבור הכללי גדל מאוד בעשור האחרון – ונדמה כי אין לכך סוף הנראה לעין. בנק ישראל מנסה להכניס רגולציה לתחום זה על מנת להקל את הבירוקרטיה בתחום זה מצד אחד ומאידך להגביל את הזכאות לקבלת הלוואה זו. לא כל מי שלוקח משכנתא מודע לכך שהוא מתחייב התחייבות רבת היקף ומשמעותית מבחינה כלכלית וחשוב מאוד להיות מוכנים למקרים בהם אולי לא תהיה לנו עבודה או אולי לא תהיה מסוגלת כלכלית להחזיר את ההלוואה.
לאור האמור – מגמת הפניה לחברות ייעוץ משכנתא הולכת ומתרחבת ויש עניין להגדיל הפניה אליהן מהותית ולו בשל העובדה שיש עוד עין מקצועית נוספת השותפה לעסקה ויודעת לחוות עליה חוות דעת אשר יש לה השפעה כה מהותית בהמשך הדרך .
