בתהליך אישור הלוואת משכנתא, הבנק או חברת המשכנתאות עורכים בדיקה מדויקת של המועמדים לקוחות. הדירוג של הלקוח, שהוא בסך הכול תהליך סטטיסטי, תפיסותי, ופיננסי, משמש ככלי חשוב בקבלת ההחלטה האם לאשר את ההלוואה ובאילו תנאים. זהו תהליך מפתח בעולם הפיננסי, והבדלים בין לקוחות בדירוג מעולה ללקוחות בדירוג נמוך יכולים להיות משמעותיים ומרכזיים.

1. יכולת פיננסית:
– לקוחות בדירוג מעולה: מציגים יכולת פיננסית גבוהה, עם הכנה טובה של תקציבם, הוצאותיהם וחובותיהם.
– לקוחות בדירוג נמוך: יכולת פיננסית יכולה להיות מוגבלת, עם חובות גבוהים, קרדיט לא מספיק, או היסטוריית תשלומים לא יציבה.

2. היסטוריית תשלומים:
– לקוחות בדירוג מעולה: יש להם היסטוריית תשלומים יציבה ובעלי ריביות נמוכות על ההלוואות הקודמות שלהם.
– לקוחות בדירוג נמוך: עשויים להציג היסטוריית תשלומים פחות יציבה וריביות גבוהה יותר.

3. יחס חובות אליהם:
– לקוחות בדירוג מעולה: יכולים להציג יחס נמוך של חובות להכנסה, הוא כלומר הם עשויים להרוויח יותר מהם מה הם מחויבים לשלם.
– לקוחות בדירוג נמוך: עשויים להציג יחס גבוה של חובות להכנסה, הוא כלומר הם יכולים להיות מחויבים יותר ממה שהם מרוויחים.

4. ציון אשראי:
– לקוחות בדירוג מעולה: יש להם ציון אשראי גבוה, המציין רמה טובה של אמינות פיננסית.
– לקוחות בדירוג נמוך: יכולים להציג ציון אשראי נמוך, המציין רמה נמוכה של אמינות פיננסית.

5. השקעה עצמית:
– לקוחות בדירוג מעולה: יכולים להציג השקעה עצמית גבוהה ברכוש ובחסכונות.
– לקוחות בדירוג נמוך: יכולים להציג השקעה עצמית נמוכה יותר או אי-יכולת להשיג רכוש.