הבדלי בסוגי לקוחות למשכנתא

הקנייה של דירה חדשה היא צעד גורף ומרגש בחיים של רבים. אבל עם האושר הגיע גם האתגר - נדרשת ערבות בנקאית לסכום גבוה, על מנת להבטיח את התשלומים למכירה. הברוקרים והמכירים גם מציעים לרוכשים את אפשרות ערבות חוק מכר.

מחיר למשתכן הינה תכנית שהמדינה מוציאה לפועל ומטרתה לאפשר לחסרי דיור רכישת דירה במחיר מופחת. במסגרת התכנית המדינה מוזילה את מחירי הקרקעות מסבסדת את חלק מעלויות הפיתוח בתמורה למחיר אטרקטיבי המוצע לזכאי התכנית.

דירה למגורים או להשקעה היא חלום גדול ויעד משמעותי עבור רבים מאיתנו, המשכנתא היא כלי העוזר לנו להגשים את החלום הזה. בעוד רוב הישראלים יזדקקו למשכנתא על מנת לרכוש דירה, קיים סיכוי בו הבנק יבחר לא לאשר מתן הלוואה, והפתרון המתבקש ל"בעיה" הינו משכנתא חוץ בנקאית.

משכנתא היא הלוואה גדולה ולטווח ארוך אותה לוקחים אנשים לשם קניית בית או דירה, ההלוואה פרוסה על פני עשרים או שלושים שנה ואף יותר, מדובר בהחלטה גדולה וחשובה שיכולה להשפיע על העתיד הכלכלי של המשפחה ולכן רצוי לעשות אותה לאחר התייעצות עם יועץ משכנתאות. תפקידו של יועץ משכנתאות הוא לייעץ ללקוח בכל הנוגע למשכנתאות, ההתייעצות יכולה להיות לגבי לקיחת משכנתא או להתמודדות עם משכנתא קיימת. ייעוץ משכנתאות ניתן בתמורה לסכום כספי לא גבוה במיוחד והוא כולל ייעוץ והכוונה לגבי לקיחת משכנתא או התמודדות עם משכנתא קיימת וליווי הלקוח בתהליכים אלו תוך שמירה על האינטרסים שלו.

משכנתא היא ההלוואה הגדולה ביותר שאנו לוקחים בחיינו, מדובר בראש ובראשונה בנכס שלנו, הבית שלנו שאנו רוצים לשמור ולא לאבד אותו, ומצד שני מדובר בהחזרים חודשיים גדולים המכבידים על ההתנהלות שלנו. ברוב המקרים החזרי המשכנתא הם החזרים למשך 10 ו- 20 שנה מדי חודש בחודשו, חלקנו מחזירים כבר שנים רבות ופעמים רבות ותנאי המשכנתא שלקחנו אז אינם משתלמים כיום. מחזור משכנתא היא דרך יעילה ונוחה להקטין את ההחזר החודשי או להתאימו לחיינו כיום.

לקיחת משכנתא הפכה עבור רבים האפשרות היחידה שהם יוכלו להיות בעלים של דירה או בית פרטיים. בשביל לקחת משכנתא יש לענות על מספר תנאים בסיסיים כמו למשל הון עצמי התחלתי, עבודה קבועה וכדומה... . המטרה של תנאי היסוד לשם בדיקת זכאות למשכנתא היא לוודא שמי שמקבל משכנתא יכול לעמוד בהחזר שלה לאורך זמן וגם בעוד עשר או עשרים שנה הוא יוכל לעמוד בתשלומים החודשיים של החזר ההלוואה. בשביל שיהיה לנו קל יותר לקבל את הזכאות למשכנתא כדאי לנו לשכור את השירות של יועץ משכנתאות.

האם הרגולציה החדשה בעולם המשכנתאות (הוראת בנק ישראל לשנות את דרך ההצעה ללקוח) החל מאוגוסוט תפגע בעולם ייעוץ המשכנתאות ?

המשכנתא, ובישראל בפרט, היא מוצר פיננסי בר-סיכון. הסיכון נובע מעצם היותה הלוואה בסכומים גדולים מאוד, שנפרשת על עשרות שנים, עם החזרים של אלפי שקלים בחודש. להלן כמה מהסיכונים הכרוכים בכך, ודרכי ההתגוננות.