מהו תפקידו של יועץ משכנתאות ?

משכנתא היא הלוואה גדולה ולטווח ארוך אותה לוקחים אנשים לשם קניית בית או דירה, ההלוואה פרוסה על פני עשרים או שלושים שנה ואף יותר, מדובר בהחלטה גדולה וחשובה שיכולה להשפיע על העתיד הכלכלי של המשפחה ולכן רצוי לעשות אותה לאחר התייעצות עם יועץ משכנתאות.
תפקידו של יועץ משכנתאות הוא לייעץ ללקוח בכל הנוגע למשכנתאות, ההתייעצות יכולה להיות לגבי לקיחת משכנתא או להתמודדות עם משכנתא קיימת.
ייעוץ משכנתאות ניתן בתמורה לסכום כספי לא גבוה במיוחד והוא כולל ייעוץ והכוונה לגבי לקיחת משכנתא או התמודדות עם משכנתא קיימת וליווי הלקוח בתהליכים אלו תוך שמירה על האינטרסים שלו.

איזה יתרונות יש לעבודה עם יועץ משכנתאות ?

יש יתרון גדול מאוד לעבודה עם יועץ משכנתאות : הוא בלתי תלוי והוא מתרוצץ בשבילכם בין הבנקים בניסיון להשיג לכם את תנאי המשכנתא הנוחה והמשתלמת לכם ביותר, הניסיון והידע שלו מאפשרים לו להשיג משכנתאות בריביות נמוכות במיוחד ופעמים רבות עובדה זו מהווה חיסכון של עשרות אלפי שקלים.
אנשים רבים טועים כשהם חושבים כי שירות ייעוץ משכנתאות הוא שירות מיותר שעולה להם עוד כסף, הם לא מבינים כי שכירת שירות של יועץ משכנתאות מהווה בסופו של דבר חיסכון שכן המשכנתא היא הלוואה שתלווה אותם להרבה מאוד שנים.

כיצד יש לבחור יועץ משכנתאות ?

בחירת יועץ משכנתאות היא לא בחירה קלה, במקצוע זה אין צורך ברישיון כדי לעסוק בתחום ולכן ישנם הרבה שרלטנים שעובדים בתחום מבלי שיש להם רקע אמיתי או ניסיון בו.
יש להיזהר מאוד בכל הנוגע לתחום ייעוץ משכנתאות, רצוי בעיקר לשכור את שירותיו של יועץ משכנתאות בעל מוניטין טוב בתחום או ניסיון במסגרת בנקאית ידועה.
יש פעמים בהם יועצי משכנתאות יציעו לכם שלל הצעות ויחתימו אתכם על חוזה, רצוי לקחת את החוזה הביתה ולקרוא אותו היטב ולא לחתום על שום דבר במקום, חשוב להבין כי אם תחתמו ותתחרטו עלולים אותם יועצי משכנתאות לגבות מכם תשלום בכל מקרה.
רצוי לבחור כמה נותני שירות בתחום ייעוץ משכנתאות ולברר עליהם כמה שיותר מידע ורצוי המלצות, ערכו בניהם השוואת מחירים ובחנו את עבודתם לאורך השנים, טיפ קטן – ערכו חיפוש בגוגל אחר נותני השירות בתחום זה.
יועץ משכנתאות הוא האדם שיכריע פעמים רבות בין תשלום מיותר לחיסכון גדול בעת לקיחת משכנתא

אם אנחנו מרגישים בנוח עם יועץ מסוים כדאי לנו לבחור לעבוד דווקא אתו. הכימיה האישית ומידת האמון שיש לנו מול יועץ פרטי שאנחנו שוכרים הם דבר חשוב מאוד שאי אפשר לקנות בתעודות או בכסף. אם אנחנו מכירים יועץ שאנחנו מרגישים בטוח אתו כדאי לנו לעבוד דווקא אתו ולהיות שלמים עם כך.

בסופו של דבר, כאשר אנחנו שוכרים יועץ משכנתאות אנחנו צריכים לדעת שהוא יכול לנסות לסייע אבל הוא לא יכול להבטיח לנו תוצאות בדמות המשכנתא הסופית שנקבל – זה כבר תלוי בבנק. יועץ המשכנתאות יכול לסייע לנו לנסות לקבל משכנתא בתנאים מוטבים שיאפשרו לנו נוחות וגמישות רבה יותר בהחזרת ההלוואה לאורך עשרות השנים הבאות. היועץ יוכל לייעץ לנו גם בדבר מחזור משכנתא וביטוח משכנתא – שני נושאים שחשוב מאוד להיות מודעים אליהם.